PayPal Businesskredit: eine interessante Alternative

Bereits seit 23 Jahren bietet der international agierende Zahlungsdienstleister PayPal, einen bequemen digitalen Weg für Sofortüberweisungen. Über 270 Millionen Nutzer auf über 200 Märkten hat sich PayPal erfolgreich etabliert. Wovon private Nutzer kaum gehört haben ist, dass es von PayPal auch ein Angebot für Businesskredite gibt, wo sonst klassische Hausbanken vorherrschen. Gerichtet wird dieses Angebot an Firmen die sich gut entwickeln, was die Zielgruppe dieses Angebots ist. Lesen Sie im folgenden Artikel alles Relevante zu diesem Thema.

Mit dem PayPal Businesskredite die Liquidität Ihres Unternehmens erhöhen

PayPal ist für seine schnellen Finanztransaktionen bekannt und auch im Businessbereich sollen sich diese bewähren, so ist die Antragsstellung bei PayPal in gerade mal 5 Minuten möglich. PayPal versucht hierbei die negativen Aspekte gewöhnlicher Kreditgeber auszugleichen und hinsichtlich des Beantragungsprozesses, ist dies wohl gelungen, denn die Antragsstellung ist vergleichsweise einfach.

Ein großer Unterschied gegenüber herkömmlichen Kreditgebern ist, dass PayPal für den Geschäftskredit eine durchschaubare Festgebühr verlangt, ganz im Gegensatz zu einem Bankkredit welcher Bearbeitungsgebühren und Steuern bei Verzug verlangt. Der PayPal Businesskredit kann innerhalb weniger Minuten überwiesen werden und somit auf Ihrem Konto sein, während gewöhnliche Kreditgeber manchmal für die Bearbeitung mehrere Tage brauchen können und für den Überweisungsprozess noch weitere 1-2 Tage. Ein absoluter Vorteil ist, dass man bei PayPal keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen muss, diese fällt an wenn man einen Kredit früher abzahlt als mit dem Kreditgeber abgemacht, während diese immer noch bei den meisten Kreditgebern ein Thema ist.

Wie läuft die Beantragung des PayPal Businesskredit ab?

Damit Sie bei PayPal einen Businesskredit beantragen können, müssen Sie PayPal bereits als Zahlungsdienstleister nutzen und ihre Produkte mithilfe von PayPal verkaufen. Ein prägnanter Unterschied zu anderen Kreditgebern ist, dass PayPal keine Überprüfung der Unternehmensvergangenheit vornimmt, sondern sich auf die bereits vorhandenen Transaktionen und Kontoaktivitäten stützt. Der Kreditrahmen wird dabei anhand ihrer durchschnittlichen Umsätze bestimmt, so weiß PayPal genau was beiderseits realistisch erscheint. Es ist nicht möglich diesen Businesskredit mit einem Privatkonto bei PayPal zu beantragen, sondern nur mit einem Geschäftskonto.

Beträgt Ihr jährlicher Umsatz bei PayPal beispielsweise 80.000 Euro?
Wenn Ihr jährlicher PayPal Umsatz bei 80.000 Euro beträgt, so ist es möglich bei PayPal einen Businesskredit von 20.000 Euro zu erhalten.

Ein kleine Randnotiz: Wird ein PayPal Geschäftskredit aufgenommen, so wird dieser nicht von Wirtschaftsauskunfteien wahrgenommen. Somit hat dieser Kredit, welcher maximal bei 24,999 Euro liegen kann, keinerlei Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score.

Was kostet ein Businesskredit von PayPal?

PayPal stellt Ihnen, für Ihren Kredit, eine transparente Festgebühr in Rechnung.  Die Höhe der Gebühr setzt sich folgendermaßen zusammen:

• Die Höhe der gewünschten Kreditsumme
• Wie und bis wann Sie den Kredit zurückzahlen
• Ihr bisheriges Umsatzvolumen bei PayPal

Beim PayPal Geschäftskredit, können Sie selbst wählen wie hoch der Prozentsatz Ihrer Verkaufserlöse sein soll, den Sie für die Rückzahlung des Businesskredits aufwenden möchten.

Ein Beispiel zur Veranschaulichung:

• Sie benötigen einen Businesskredit in Höhe von 20.000 Euro
• Sie erreichen mit PayPal ein jährliches Verkaufsvolumen von 100.000 Euro
• Falls Sie vom Umsatz 10 Prozent zurückzahlen für den Businesskredit, so liegt die feste Gebühr in Höhe von 7.859 Euro
• Wenn Sie einen Rückzahlungsanteil von 30 Prozent wählen, so beträgt die Festgebühr 1.907 Euro

Wie Sie sehen, bestimmen Sie selbst, wie viel der Businesskredit von PayPal Sie kosten wird. Somit führen 30 Prozent zu einer gesamten Summe von 21.907 Euro, während 10 Prozent am Ende einen Gesamtbetrag von 27.859 Euro betragen werden. Beide für einen 20.000 Euro Kredit.

Gewöhnliche Kreditgeber möchten in der Regel für jeden Kredit den sie vergeben, bonitätsbedingte Zinsen einnehmen. PayPal hingegen verlangt im Zuge seines Businesskredits lediglich einen prozentualen Anteil Ihrer Umsätze – so lange bis der Kredit abgezahlt ist. Somit zahlt sich der Kredit von selbst ab, nämlich über das Engagement Ihrer Kunden samt individueller festlegbarer Kreditgebühr.

Wie beantrage ich den PayPal Businesskredit?

Sollte bereits eine umfangreiche und ausreichende Verkaufshistorie bei PayPal vorliegen, wird Ihre Kreditanfrage sofort bewilligt. Legen Sie eine Darlehenshöhe fest, die in Ihrem Kreditrahmen liegen. Legen Sie einen Prozentsatz fest, den Sie von Ihren Umsätzen abgeben möchten und je nach Höhe wird die feste Gebühr bestimmt. Stimmen Sie den Bedingungen zu und innerhalb weniger Minuten können Sie mit dem vollen Kreditbetrag auf Ihrem PayPal Businesskonto rechnen.

Alles, was Sie bezahlen müssen ist die Darlehenssumme selbst samt eigens gewählter Festgebühr. Was besonders kundenfreundlich ist, ist die Flexibilität. PayPal ermöglicht es einem, außerplanmäßige Zahlungen zu tätigen, ohne jegliche Entschädigungsansprüche.

Welche Voraussetzungen müssen für den PayPal Businesskredit erfüllt werden?

Um den Businesskredit von PayPal zu beantragen, müssen folgende Kriterien erfüllt werden:

• Ihrem Unternehmen darf keine Insolvenz drohen
• Ein Businesskredit von PayPal kann nur aufgenommen werden, wenn nicht bereits ein Businesskredit bei PayPal offen ist
• Sie müssen einen jährlichen Gesamtumsatz von mindestens 12000 Euro erreichen
• Ihr PayPal Geschäftskonto muss zum Zeitpunkt der Beantragung seit mindestens 3 Monaten bestehen

Hinweis: PayPal behält sich das Recht vor, weitere Kriterien zu berücksichtigen. Dazu können die Rechtsform des Unternehmens, als auch das über PayPal vorhandene Kontoverhalten gehören.

Kredittilgung beim PayPal Businesskredit

Der Tilgungszeitraum wird von dem Tagesumsatz Ihres Unternehmens bestimmt. Sollten Sie somit hohe Umsätze über PayPal erzielen, so resultiert dies auch in höheren Rückzahlungsbeträgen.

PayPal gibt zusätzliche bestimmte Werte für den Tilgungsvorgang vor:

• Es müssen innerhalb von 90 Tagen bei einem Rückzahlungsanteil von beispielsweise 10 Prozent, mindesten auch 10 Prozent des Gesamtbetrags bei PayPal eingehen (Summe des Geschäftskredit + die Festgebühr)
• Somit müssen, bezogen auf das obere Beispiel, alle 3 Monate in etwa 2786 Euro im Rahmen Ihrer Verkaufserlöse getilgt werden

Hinweis: Beachten Sie bitte, das hierbei keine Rückstände aus vorigen Quartalen auf das folgende Quartal übertragen werden können. Abgesehen davon, ist die Anrechnung von Mehrzahlungen auf die kommenden 90 Tage nicht möglich. Sollte der ausstehende Betrag für den Zeitraum nicht bezahlt werden können, so wird diese Mindestanforderung sofort in Rechnung gestellt. Es kann außerdem dazu kommen, dass die Nutzungsmöglichkeiten Ihres PayPal Geschäftskontos beschränkt werden.

Welche Zahlungen genau werden bei der Tilgung berücksichtigt?

Um das Darlehen zu tilgen, werden alle Zahlungen die auf Ihrem Geschäftskonto eingehen, als Verkaufserlöse betrachtet. Es existieren jedoch folgende Ausnahmen:

• Dazu gehört der Businesskredit selbst und auch andere Darlehen oder Vorschüsse
• Jegliche Gutschriften, welche aus fehlgeschlagenen Zahlungen resultieren
• Beträge aus stornierten Zahlungen
• Erfolgte Einzahlungen die von verknüpften Konten kommen
• Jegliche Zahlungen privater Herkunft

PayPal ist in der Lage Zahlungen zu kategorisieren, also ob die erhaltenen Gutschriften beispielsweise von Kunden kommen oder anderer Herkunft sind. Für die Rückzahlung, werden somit nur eindeutig identifizierte Verkaufserlöse verrechnet.

Ab wann fängt die Rückzahlung des Businesskredits bei PayPal an?

Sobald der PayPal Businesskredit auf Ihrem Konto ist, dauert es circa 3 Tage (oder 72 Stunden), bis die automatische Rückzahlung einsetzt. Sollten Sie z.B. Ihren Businesskredit am Dienstag erhalten, so wird die automatische Rückzahlung am Freitag gestartet.

Hinweis: Solange Ihr Unternehmenssitz in Deutschland ist, wird Ihr Geschäftskonto in Euro geführt. Dies betrifft alle eingehende Zahlungen, auch diejenigen die nicht aus dem Euro-Raum stammen. PayPal rechnet alle Zahlungseingänge von Fremdwährungen in Euro um, automatisch zum aktuellen Tageskurs.

Was man genau bedenken muss wenn man den PayPal Businesskredit aufnehmen möchte

Der PayPal Businesskredit verfügt über einen selbst wählbaren Prozentsatz, welcher Ihren Verkaufserlösen abgezogen wird um die Rückzahlung zu begleichen. Sobald die Bedingungen festgelegt sind, sind nachträgliche Änderungen nicht mehr möglich und bleiben bestehen, bis die vollständige Rückzahlung getätigt wurde. Somit muss die Wahl der Rahmenbedingungen gut durchdacht werden. Für einen vollständigen Überblick, empfehlen wir Ihnen den PayPal Businesskredit mit unseren Factoring-Anbietern zu vergleichen und natürlich um das für Ihre Firma beste Angebote herauszuholen.

Unser Fazit zum Businesskredit von PayPal

Für wachsende Unternehmen mit Kreditbedarf ist der Businesskredit von PayPal eine innovative und unkomplizierte Lösung. Schnell Verfügbar, leicht erfüllbare Bedingungen und eine simple Beantragung. Da man als Kreditnehmer weitestgehend selbst über die Rückzahlungskonditionen entscheidet. Zusätzlich erfolgt die Rückzahlung abgesehen von der Festgebühr automatisch über den eigenen Umsatz,  somit ist dieser Weg ein absoluter Selbstläufer, der Ihr Unternehmen nicht unnötig belastet. Der Businesskredit setzt definitiv neue Maßstäbe für Firmenkredite. Auch wenn es kein Factoring ist, sondern immer noch ein Kredit, ist dies eine gute Wahl für Unternehmen mit solidem Umsatz.