aifinyo: Allgemeine Informationen

aifinyo ist einer der führenden Factoring-Anbieter auf dem deutschen Markt. Das Unternehmen versteht sich zudem als Smart-Billment-Partner, welcher KMUs und Freiberuflern seine Dienstleistungen anbietet. Dazu gehören eine völlig automatisierte Abwicklung von Processing, Finanzierung und Payment von Rechnungen.

Das Unternehmen wurde 2019 gegründet als Teil der Elbe Finanzgruppe GmbH, dazu gehören Elbe Factoring, Rechnung48 und Amacash. Seitdem kaufte aifinyo noch die Konkurrenten Decimo, Pagido und Fundflow auf.

aifinyo erweist sich als verlässlicher Partner und ermöglicht dank seiner Fin-Tech Plattform ein Rechnungs- und Liquiditätsmanagement inklusive Finanzierungslösungen.

Das Unternehmen ermöglicht verschiedene Finanzdienstleistungen für Unternehmer und Freiberufler:

  • Factoring
    • Einzelforderungsverkauf
    • Full-Service Factoring
  • Finetrading
    • Warenfinanzierung
    • Auftragsfinanzierung
  • Leasing
  • Inkasso
  • Processing

Das Unternehmen bietet Full-Service-Factoring an, mit Fokus auf echtem Factoring, samt zusätzlicher Leistungen. Das Full-Service-Factoring bei aifinyo bietet individuelle Finanzierungsangebote. Besonders kundenfreundlich gestaltet sich der Registrierungsprozess, denn man muss sich nur über die Webseite des Anbieters registrieren.

Das Team hat bereits langjährige Erfahrung im Bereich des Rechnungs- und Liquiditätsmanagements. Diese Erfahrung hat aifinyo aus der Elbe-Factoring GmbH mitgenommen, welche 1998 gegründet wurde.

 

aifinyo richtet sein breitgefächertes Angebot an alle Unternehmer, Freiberufler, Selbstständige und Freelancer. Abgesehen von der Vorfinanzierung eingereichter Rechnungen, übernimmt aifinyo auch das Ausfallrisiko. Somit entlastet der Smart-Billment-Partner aufwendiges Forderungsmanagement enorm.

Die BaFin beaufsichtigt die aifinyo AG als Finanzdienstleister und die aifinyo payments GmbH als Zahlungsdienstleister. Seit einiger Zeit ist aifinyo auch auf der Börse Münchens zu finden. Die Aktie des Unternehmens (ISIN: DE000A2G8XP9) lässt sich auf Xetra und m:access finden.

aifinyo bei Facebook

Die Zielgruppe

Der Factoring Markt wächst schnell und in wenigen Jahren konnten wenige Anbieter sich die größten Teile des Markts untereinander aufteilen. Dabei haben diese sich auf große Unternehmen fixiert, diesen war somit ein umfangreiches Liquiditätsmanagement vorbehalten. Gerade in den letzten Jahren haben sich immer mehr Factoring-Anbieter auf kleinere und mittlere Zielgruppen fokussiert, so auch aifinyo.

  • Kleine und mittlere Unternehmen (KMU)
  • Freiberufler, Selbstständige und Freelancer

Übersicht Liquiditätmanagement bei aifinyo

aifinyo spricht KMUs, Freiberufler und Selbstständige an. Quelle: aifinyo.de

aifinyo: Konditionen im Überblick

Gute Dienstleistungen haben auch bei aifinyo einen Preis. Ob sich eine Vorfinanzierung für einen Unternehmer lohnt oder nicht, ist u.a. abhängig von den Konditionen. Die Gebühren dürfen natürlich nicht zu hoch sein, ansonsten kommt die Inanspruchnahme dieser Leistungen für KMUs und Selbstständige kaum infrage. Sollte die Bearbeitungsdauer zu lange sein, kann dies auch dazu führen, dass KMU und Freiberufler das Interesse verlieren. Rechnungen müssen aber überprüft werden und häufig kann das 10 bis 14 Tage beanspruchen, das ist für viele zu lange.

Glücklicherweise sind die Konditionen von aifinyo auf die Zielgruppen zugeschnitten. Ausschlaggebend ist dabei die Mindestrechnungshöhe. Es ist kein Problem Rechnungen auch bei niedrigem Umsatz vorfinanzieren zu lassen, denn ein Mindestumsatz oder eine Höchstrechnungssumme verlangt der Anbieter nicht. Die Gebühren sind je nach individuell zugeschnittenem Angebot unterschiedlich. Maßgebliche Preisfaktoren sind dabei:

  • Jahresumsatz des Factoring-Nehmers
  • Bonität des Factoring-Nehmers
  • Anzahl der Kunden (Debitoren)
  • Bonität des Unternehmens
  • Struktur der Debitoren
  • Anzahl und Höhe der Rechnungen
  • Zahlungsziele
  • Höhe der Finanzierungslinie
  • Wahl der Factoring-Variante

Hierbei werden keine fixen Summen verlangt, denn die Gebühren für das Factoring werden prozentual anhand des Umsatzes errechnet. Zinskosten für die vorfinanzierten Rechnungen werden ebenfalls fällig. Der Zinssatz basiert auf dem Drei-Monats-Euribor und orientiert sich an aktuellen Kontokorrentkrediten. Abgesehen davon kann dieser Anbieter einen Aufschlag auf die Zinskosten berechnen, den dieser Anbieter davon abhängig macht, wie genau er die Qualität der Forderungen bewertet und natürlich auch von der Bonität des Factoring-Nehmers.

Zusammengerechnet kommen die Factoring-Nehmer durchschnittlich auf Kosten von 1 bis 5 Prozent der Rechnungssumme. Höhere Umsätze senken meistens auch den Gebührensatz, dabei kommt es auf den genauen Umfang der beanspruchten Leistungen an. 

Anmeldung und Rechnung einreichen bei aifinyo

Jegliche Factoring Leistungen, insbesondere Rechnungsvorfinanzierungen, sollten möglichst unkompliziert und schnell ablaufen. Digitalisierung macht dies möglich. Alles, was dafür nötig ist, ist eine Registrierung bei aifinyo.

Klicken Sie auf „zum Anbieter“, die Webseite von aifinyo öffnet sich. Scrollen Sie etwas runter und dort finden Sie dann einen Button unter dem Text „Jetzt Ihre erste Rechnung einreichen“. Dort müssen Sie nur ein sehr kurzes Formular ausfüllen und folgende Angaben machen:

  • Vor- und Nachname
  • E-Mail Adresse
  • Passwort
  • Telefonnummer
  • Jahresumsatz

Hinweis: Damit Sie auch als Neukunde von aifinyo die Factoring-Leistungen ohne Einschränkungen nutzen können, müssen Sie Ihre Identität nachweisen können. Dies erfolgt wahlweise per PostIdent-Verfahren oder per VideoIdent-Verfahren. Wir empfehlen Ihnen das VideoIdent-Verfahren, da dieses deutlich Zeit spart und vollständig online abläuft. Dazu benötigen Sie nur ein internetfähiges Endgerät mit Kamera und Ihren Reisepass oder Personalausweis.

aifinyo: Wie geht’s nach Einreichen der Rechnung weiter?

Natürlich hat dieser Factoring-Anbieter das Recht, eine Vorfinanzierungsanfrage abzulehnen. Forderungen werden gerade in Bezug auf Factoring-Dienstleistungen sehr gründlich intern überprüft. Eine Garantie, dass Ihre Rechnung die gewünschte Vorfinanzierung erhält, gibt es also nicht.

Im Rahmen der Erstfinanzierung sind folgende Unterlagen vorzulegen:

  • Auftragsbestätigungen oder Verträge
  • Leistungsnachweise bzw. Lieferscheine

Verläuft die Überprüfung Ihrer Vorfinanzierungsanfrage positiv, so zahlt aifinyo die komplette Rechnungssumme aus. Hiervon wird die anfallende Factoring-Gebühr direkt abgezogen. Außerdem nimmt Ihnen dieser Anbieter gerne das Forderungsmanagement ab, sollte es also zu einem Zahlungsverzug kommen, so muss sich das Unternehmen, welches die Rechnung ausstellt, nicht extra mit dem Mahnwesen beschäftigen.

Was macht aifinyo besonders?

Warum Sie sich gerade für aifinyo entscheiden sollten? Dieser Factoring-Anbieter bietet deutlich mehr Erfahrung als viele seiner Konkurrenten auf dem Markt. Wenn man die Zeit der Elbe Finanzgruppe AG mit hinzuzählt, dann sind es seit 1998 bereits 24 Jahre. Selbst in der Corona-Krise hat sich das Unternehmen sehr gut gehalten und nicht nur das, es ist sogar gewachsen. Denn in den letzten Jahren hat aifinyo einige seiner Konkurrenten aufgekauft, zuletzt den Anbieter Fundlow.

Dadurch hat dieser Anbieter ein breites Dienstleistungsspektrum, welches digital abgewickelt wird, somit ist aifinyo auch ein äußerst zuverlässiger Smart-Billment-Partner für alle Unternehmer und Freiberufler.

Auszahlungen erfolgen schnell, häufig wird die Überweisung innerhalb von 24 Stunden eingeleitet. aifinyo übernimmt einen hundertprozentigen Ausfallschutz für alle ausgestellten und für das Factoring akzeptierten Rechnungen. Zusätzlich ist es möglich, auf weitere Finanzierungslösungen der Elbe Finanzgruppe zurückzugreifen. Auch das Debitorenmanagement oder die Absicherung gegen Zahlungsausfall einer vorfinanzierten Forderung, gehören zum Leistungsspektrum dieses Anbieters.

 

Fazit: Echtes Factoring und individuell abgestimmte Leistungen von Experten

Früher war es häufig nicht leicht für Selbstständige, Freiberufler oder kleine Unternehmen Rechnungen vorzufinanzieren. Doch bei aifinyo ist das kein Problem. Zusätzlich zur Forderungsvorfinanzierung, überlässt dieser Anbieter dem Rechnungsaussteller nicht das Ausfallrisiko, sondern übernimmt es selbst. Auch das Forderungsmanagement übernimmt aifinyo gekonnt.

Da das Leistungsspektrum von aifinyo so breit aufgestellt ist, von Full-Service-Factoring bishin zu allerlei Smart-Billment-Lösungen, erhalten Sie bei aifinyo die Leistungen, die sie benötigen. Nicht nur das, die Kundenwünsche werden immer sehr individuell gelöst und passend zugeschnitten. Das Rundum-Sorglos-Paket ermöglicht Zugang zu echtem Factoring mit allen Leistungen drumherum, wie Mahnwesen und Debitorenmannagement. Nutzen Sie bei diesem Anbieter das Factoring-Verfahren, welches Sie möchten, Sie werden nicht auf echtes Factoring beschränkt.

Das Angebot dieses Anbieters ist grundsätzlich für alle KMUs offen. Ob das Factoring immer sinnvoll ist, kann durch persönliche Gespräche direkter erörtert werden und wird somit individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Somit wird die Ihnen gebotene Leistung optimiert, während an den richtigen Stellen Kosten gedrückt werden.

Unser Fazit zu aifinyo
4.5 / 5 Unsere Wertung
{{ reviewsOverall }} / 5 Nutzerwertung (12 Bewertungen)
Pros
  • Individuelle Lösungen für KMUs, Selbstständige und Freiberufler mit gewerblichen Kunden
  • Rundum-sorglos-Paket
    Cons
    • Abschluss von Factoring-Vertrag notwendig
    • Gebühren sind im Einzelfall zu erfragen
    Zusammenfassung
    aifinyo ist ein Factoring-Anbieter und Smart-Billment-Partner, der sehr viel Erfahrung mitbringt und für Unternehmen mit höheren Umsätzen hervorragende individuelle Lösungen anbietet. Zudem bietet er auch Factoring-Lösungen, die perfekt auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten sind.
    Bewertung4.5

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