aifinyo: Allgemeine Informationen

Aifinyo ist ein Finanzdienstleister, der die Vorfinanzierung für Unternehmen und Freiberufler anbietet und unabhängig von Banken agiert. Dabei handelt es sich um einen Zusammenschluss mehrer Finanzdienstleister, die bis September 2019 unter dem Namen Elbe Finanzgruppe GmbH agierten. Zu den Dienstleistern gehören Elbe Factoring, Rechnung48 und Amacash. Bereits 1998 wurde die Elbe Factoring GmbH in Dresden gegründet. Für kleine und mittelständische Unternehmen ist das Factoring-Unternehmen seit Jahren ein verlässlicher Partner mit jahrelanger Erfahrung. Rechnung48 war ein Finanzdienstleister, der Factoring für Selbstständige und Freiberufler angeboten hat.

Aifinyo bietet verschiedene Finanzdienstleistungen für KMU und Selbstständige unter einem Dach:

  • Factoring
  • Finetrading
  • Leasing
  • Inkasso

Dabei handelt es sich bei dem Forderungsverkauf größtenteils um echtes Factoring mit allen zusätzlichen Leistungen. Die Online-Plattform setzt dabei auf einen unkomplizierten Registrierungsprozess, der Anmeldungen durch die Möglichkeit der Volldigitalisierung vereinfacht. Hinter dem Angebot steht ein Team, welches im Bereich der Factoringleistungen bereits über mehrjährige Erfahrung verfügt. Der Grund: Hinter aifinyo steht die Elbe-Factoring GmbH, welche als Gesellschaft bereits seit 1998 Kunden im Rahmen der Rechnungsvorfinanzierung erfolgreich betreut.

Das Angebot richtet sich an interessierte Unternehmer, Freiberufler, Selbstständige und Freelancer, die nach einer bequemen Möglichkeit für das Full-Service-Factoring suchen. Hierbei realisiert aifinyo nicht nur die Vorfinanzierung der über die Online-Plattform eingereichten Rechnung. Zum Paket gehört auch die Möglichkeit der Übernahme des Ausfallrisikos. Auf diese Weise entlastet der Anbieter seine Kunden beim aufwendigen Forderungsmanagement.

Das hinter dem Angebot die Dresdener Gründer der Elbe Finanzgruppe AG stehen, macht sich nicht nur in Bezug auf die Erfahrung mit Factoringleistungen bemerkbar. Durch die Anerkennung des Finanzdienstleisters seitens der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unterliegt der Anbieter entsprechend strengen regulatorischen Rahmenbedingungen.

aifinyo bei Facebook: aifinyo

aifinyo: die Zielgruppe

Im Bereich des Factorings haben sich über Jahre wenige Anbieter den Markt aufgeteilt und mit ihren Konditionen in erster Linie größere Unternehmen bzw. Konzerne angesprochen – denen auf diese Weise ein vorteilhaftes Liquiditätsmanagement zur Verfügung gestanden hat. Der Bedarf, Rechnungen vorfinanzieren zu können und sich so von Zahlungszielen unabhängig zu machen, besteht aber auch für andere Zielgruppen. Aifinyo richtet sich mit seinen Leistungen an beide Zielgruppen:

  • Kleine und mittlere Unternehmen
  • Freiberufler, Selbstständige und Freelancer

Screenshot aifinyo-Webseite

aifinyo spricht KMUs, Freiberufler und Selbstständige an. Quelle: aifinyo.de

aifinyo: Konditionen im Überblick

Damit sich eine Vorfinanzierung von Rechnungen lohnt, kommt es auf die Konditionen an. Hohe Gebühren sind ein Kriterium, welches Factoring für KMUs oder Freiberufler schnell uninteressant macht. Ein zweites großes Problem sind lange interne Bearbeitungszeiten. Dass die eingereichten Rechnungen geprüft werden müssen, ist nachvollziehbar. Vergehen 10 Tage bis 14 Tage zwischen Hochladen der Rechnung und einer Entscheidung, ist der Nutzen des Factorings schnell gleich null.

Die Konditionen von aifinyo sind bezüglich der Mindestrechnungshöhe auf die Zielgruppe zugeschnitten. Vorfinanziert werden kann eine Rechnung auch bei niedrigem Umsatz, da es keinen Mindestumsatz gibt. Parallel ist die Höchstrechnungssumme nicht begrenzt. Wie sieht es bei den Gebühren aus? Die Gebühren sind bei aifinyo im Einzelfall zu erfragen, weil sie von verschiedenen Unternehmenskennzahlen abhängen. Darüber hinaus beeinflussen die gebuchten Leistungen die Factoring-Kosten natürlich auch. Folgende Faktoren sind für die Gebührenhöhe ausschlaggebend:

  • Jahresumsatz des Factoring-Nehmers
  • Bonität des Factoring-Nehmers
  • Anzahl der Kunden (Debitoren)
  • Bonität des Unternehmens
  • Struktur der Debitoren
  • Anzahl und Höhe der Rechnungen
  • Zahlungsziele
  • Höhe der Finanzierungslinie
  • Wahl der Factoring-Variante

Die Factoring-Gebühren werden dabei immer anteilig am Umsatz berechnet. Zu den Factoring-Gebühren kommen Zinskosten für die vorfinanzierten Rechnungen hinzu. Der zugrundeliegende Zinssatz orientiert sich an den aktuellen Kontokorrentkrediten und basiert auf dem Drei-Monats-Euribor. Darüber hinaus erlaubt sich aifinyo einen Aufschlag auf die Zinskosten zu berechnen, der von der Bonität des Factoring-Nehmers und der Qualität seiner Forderungen abhängt.

Insgesamt kommen Unternehmen bei aifinyo auf Factoring-Kosten in Höhe von 1 bis 5 Prozent der Rechnungssumme. Je höher die Umsatzsumme ist, desto geringer ist in der Regel auch der Gebührensatz. Natürlich wird dies noch entscheidend vom genutzten Leistungsumfang beeinflusst.

Anmeldung und Rechnung einreichen bei aifinyo

Rechnungsvorfinanzierungen sollen hinsichtlich der Funktion unkompliziert sein und die Auszahlung schnell erfolgen. Dieser Anspruch lässt sich dank Digitalisierung heute zufriedenstellen. Um die Leistungen von aifinyo nutzen und Rechnungen einreichen zu können, ist eine Registrierung nötig.

Nach dem Klick auf „Kostenlos Registrieren“ öffnet sich die Eingabemaske, über welche alle wichtigen Angaben gemacht werden. Hierzu gehören:

  • Rechtsform des Unternehmens
  • Firmenname
  • Daten zum Geschäftssitz
  • Daten zur registrierenden Person.

Optional kann bereits hier eine Musterrechnung bei aifinyo hochgeladen werden.

Hinweis: Um als Neukunde den Factoring-Service in vollem Umfang nutzen zu können, ist eine Legitimation zu durchlaufen. Hierfür setzt der Anbieter auf das PostIdent- und das VideoIdent-Verfahren. Letzteres bietet den Vorteil einer volldigitalen Eröffnung des Kundenkontos.

aifinyo: Wie geht’s nach Einreichen der Rechnung weiter?

Die Anmeldung bei aifinyo ist natürlich noch keine Garantie dafür, dass jede eingereichte Rechnung tatsächlich vorfinanziert wird. Im Factoring ist es üblich, die Forderungen zuerst einer internen Prüfung zu unterziehen.

Im Rahmen der Erstfinanzierung sind:

  • Auftragsbestätigungen oder Verträge
  • Leistungsnachweise bzw. Lieferscheine

vorzulegen. Fällt die Prüfung der Rechnung positiv aus, zahlt aifinyo den vollen Rechnungsbetrag aus, zieht an dieser Stelle allerdings die fällige Factoring-Gebühr ab. Kommt es im weiteren Verlauf zu einem Zahlungsverzug, muss sich das Rechnung ausstellende Unternehmen nicht mehr mit dem Mahnwesen beschäftigten. Das Forderungsmanagement nimmt aifinyo vor.

Was macht aifinyo besonders?

Warum sollte ich meine Rechnung gerade über aifinyo vorfinanzieren lassen? Diese Frage ist – angesichts einer in den letzten Jahren deutlich gestiegenen Zahl von Anbietern gerechtfertigt. Zu den besonderen Stärken zählt sicher die Erfahrung der Gründer, Matthias Bommer und Stefan Kempf. Unter dem alten Firmennamen Elbe Finanzgruppe AG ist der Factoringdienstleister seit 1998 im Bereich Factoring aktiv. Während Start-ups teils erst seit einem bis zwei Jahren im Wettbewerb stehen, hat das Team die Veränderungen am Markt seit bald 20 Jahren miterlebt. Deshalb erhalten Sie mit diesem Anbieter einen erfahrenen Partner für die Vorfinanzierung.

Darüber hinaus hat der Zusammenschluss der Elbe Finanzgruppe weitere Lösungen zur Finanzierung parat. Sie erhalten daher die Möglichkeit, mehrere Finanzierungsformen aus einer Hand zu nutzen, wodurch die Gestaltung einfacher wird. Die Übernahme des Debitorenmanagements bzw. die Absicherung gegen den Ausfall der vorfinanzierten Forderung ist ebenfalls nicht selbstverständlich. Hier übernimmt aifinyo einen 100-prozentigen Ausfallschutz für ausgestellte und für das Factoring akzeptierte Rechnungen. Außerdem ist die Schnelligkeit der Auszahlungen hervorzuheben. aifinyo .de garantiert die Auszahlung der eingereichten Rechnungen innerhalb von 24 Stunden. So erhalten Sie schnell das Geld für die Rechnungen.

Fazit zu aifinyo: Echtes Factoring und individuell abgestimmte Leistungen von Experten

Rechnungsvorfinanzierungen über das Factoring waren in der Vergangenheit für Selbständige und kleine Unternehmen eher schwierig zu realisieren. Über aifinyo lassen sich die besonderen Ansprüche dieser Zielgruppe gut adressieren. Der Anbieter setzt hier nicht einfach auf forderungsbesicherte Kredite, die dem Rechnungsaussteller das Ausfallrisiko überlassen. Nimmt aifinyo die eingereichte Rechnung an, müssen sich Unternehmen nicht mehr um das Forderungsmanagement kümmern.

KMUs beziehen bei aifinyo die Leistungen, die sie brauchen und wünschen. Mit ihrem Rundum-Sorglos-Paket bietet der erfahrene Finanzdienstleister echtes Factoring mit allen nötigen Zusatzleistungen rund um Mahnwesen und Debitorenmanagement. Darüber hinaus können verschiedene Factoring-Formen genutzt werden, damit ein individuell angepasstes und damit sinnvolles Factoring gegeben ist. Grundsätzlich können sich alle KMU an aifinyo wenden. Ob und welches Factoring sinnvoll ist, muss im Einzelfall entschieden werden. Durch die persönliche Beratung vor Ort wird der Leistungsumfang den Umständen des Unternehmens angepasst. Dadurch ermöglicht aifinyo ein optimiertes und möglichst kostengünstiges bzw. rentables Factoring an.

Unser Fazit zu aifinyo
4.5 / 5 Unsere Wertung
{{ reviewsOverall }} / 5 Nutzerwertung (3 Bewertungen)
Pros
  • Individuelle Lösungen für KMUs, Selbstständige und Freiberufler mit gewerblichen Kunden
  • Rundum-sorglos-Paket
    Cons
    • Abschluss von Factoring-Vertrag notwendig
    • Gebühren sind im Einzelfall zu erfragen
    Zusammenfassung
    Aifinyo ist ein Factoring-Anbieter, der sehr viel Erfahrung mitbringt und für Unternehmen mit höheren Umsätzen hervorragende individuelle Lösungen anbietet. Zudem bietet er auch Factoring-Lösungen, die perfekt auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten sind.
    Bewertung4.5

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