Als Unternehmer steht man häufig vor dem Problem, dass nicht jede Rechnung fristgerecht bezahlt wird. Oftmals verlangen die Kunden längere Zahlungsziele. Darunter leidet die Liquidität eines Unternehmens. Nicht selten geraten Unternehmen wegen der schlechten Zahlungsmoral ihrer Kunden in die Insolvenz. Im folgenden Beitrag erfahren Sie, wie Sie mit Hilfe des Factorings Ihre Liquidität innerhalb kürzester Zeit, und – im Gegensatz zu einem Unternehmenskredit – nachhaltig verbessern, wie die Forderungsfinanzierung funktioniert und welche weiteren Vorteile Sie für Ihr Unternehmen erzielen können.
Warum ist eine ausreichende Liquidität für Unternehmen wichtig?
Als Unternehmer benötigen Sie einen finanziellen Handlungsspielraum. Sie müssen Rechnungen, Mitarbeiter und Sozialversicherungsbeiträge rechtzeitig bezahlen können. Verfügen Sie nicht über eine ausreichende Liquidität, sind Sie zahlungsunfähig. Zahlungsunfähigkeit bedeutet in der Regel das Aus für ein Unternehmen. Liquide Geldmittel sind darüber hinaus für das Wachstum eines Unternehmens eine unabdingbare Notwendigkeit. Durch das Factoring können Sie sich Ihre Rechnungen vorfinanzieren lassen. So erweitern Sie innerhalb kürzester Zeit Ihren finanziellen Handlungsspielraum.
Wie funktioniert Factoring?
Beim Factoring handelt es sich um den Verkauf Ihrer Forderungen an ein Factoringunternehmen, den sogenannten Factor. Je nach Vertrag können Sie alle oder nur ausgewählte Forderungen aus Projekt- und Handelsgeschäften, Dienstleistungen oder Warenlieferungen an den Factor verkaufen. Rechnungen stellen Sie beim Factoring wie gewohnt an Ihre Debitoren. Eine Kopie jeder Rechnung schicken Sie an den Factor. Dies ist in der Regel auch digital möglich, ein Upload eines Scans oder der digitalen Rechnung reicht oftmals aus. Im Anschluss überweist Ihnen der Factor die vertraglich vereinbarte Quote, das sind meist 80 bis 90 Prozent des Brutto-Rechnungsbetrages abzüglich der Factoringgebühr, auf Ihr Konto. Nach Bezahlung der Rechnung durch Ihre Debitoren erhalten Sie den Sicherungseinbehalt vom Factor ausgezahlt. Somit erhalten Sie insgesamt den gesamten Rechnungsbetrag abzüglich der vorher festgelegten Factoringgebühr. Zusätzlich zur Factoringgebühr berechnet Ihnen der Factor wie bei einem Unternehmenskredit Zinsen für die Finanzierung Ihrer Forderungen.
Überblick Factoring-Anbieter
| Anbieter | Unsere Wertung | Webseite | Ideal für | Auszahlung | Gebühren | BaFin Inkasso |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Zum Anbieter | KMU, Freiberufler und Selbstständige mit einem Mindestumsatz von 50.000 € p. a. | Rechnungsbetrag abzüglich der Gebühr von 0,7 % | Ab 0,7 % | BaFin | |
 | Zum Anbieter | Freiberufler, Gewerbetreibende, Selbstständige, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | Prozentuale Gebühr entsprechend dem Rechnungsbetrag | keine | |
 | Zum Anbieter | Freelancer, Selbständige, KMUs | 100 % abzgl. Gebühren | Ab 0,5 % des Rechnungsbetrags | BaFin Inkasso | |
 | Zum Anbieter | Selbstständige und kleine Unternehmen mit einem Mindestumsatz vom 150.000 € p. a., mittelständische Unternehmen | 100 % abzgl. Gebühren | individuell, bonitätsabhängig | BaFin Inkasso | |
 | Zum Anbieter | Freelancer, Selbständige, KMUs, Start-ups | 100 % abzgl. Gebühren Innerhalb von 24 Stunden | Fixgebühren ab 3,5 %, abhängig von der Laufzeit | BaFin | |
 | Zum Anbieter | Gewerbetreibende, Unternehmer, Freiberufler, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | Ab 3,95 % des Rechnungsbetrages, je 5.000 € mehr Rabatt in Höhe von 1 % | Inkasso | |
 | Zum Anbieter | Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | Ab 2,8 Prozent, Gebühr nach Bonität, Laufzeit usw. | BaFin über Wirecard Bank AG Inkasso | |
 | Zum Anbieter | Selbstständige, Kleinunternehmen, lokale Online-Shops | 100 % abzgl. Gebühren | Zinssatz pro Monat: 2 % | keine | |
 | Zum Anbieter | Freiberufler, Selbstständige, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | individuell | BaFin Inkasso | |
 | Zum Anbieter | Freiberufler, Selbstständige, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | 2,9 bis 5 Prozent | BaFin Inkasso | |
 | Zum Anbieter | Kleine und mittelständische Unternehmen | 100 % abzgl. Gebühren | individuell | BaFin Inkasso |
Ihre Vorteile durch Factoring
Ihr größter Vorteil ist: Sie erlangen sofortige Liquidität. Sollten Ihre Kunden zahlungsunfähig werden, sind Sie bei einem Forderungsausfall durch den Ausfallschutz abgesichert. Diesen Schutz erhalten Sie bei keinem Unternehmenskredit.
Beim Factoring müssen Sie im Gegensatz zu einem Unternehmenskredit keine dinglichen Sicherheiten zur Verfügung stellen. Ein weiteres Plus: Mit Factoring verbessern sich für Sie bei einem erhöhten Investitionsbedarf aufgrund der höheren Eigenkapitalquote die Kredit- und Finanzierungsbedingungen für einen klassischen Unternehmenskredit bei Ihrer Hausbank.
Zeit- und Kosteneinsparungen sind weitere Vorteile des Factorings
Dank ausreichender Liquidität können Sie sich erheblich bessere Einkaufskonditionen und höhere Skonti bei Ihren Lieferanten sichern. In Ihrem Unternehmen entlastet Factoring durch die Übernahme des Debitorenmanagements inklusive Mahnwesen und Inkasso durch den Factor das Rechnungswesen. Den eingesparten Zeitaufwand können Sie so für andere Dinge nutzen.
Zudem können Sie Ihre Wettbewerbsposition verbessern und Kundenbindungen durch längere Zahlungsziele verstärken. Nicht zuletzt verbessert Factoring im Gegensatz zum Unternehmenskredit die Bonität und das Rating Ihres Unternehmens im Rahmen der Bewertung nach Basel II.
Welche Unternehmen und Branchen können Rechnungen vorfinanzieren?
Die Vorteile der Forderungsfinanzierung können mittlerweile von Unternehmen fast aller Branchen genutzt werden. Auch Freiberufler, Einzelunternehmer und Gewerbetreibende oder Start-ups, für die die Beantragung eines Unternehmenskredit oft mit hohen Hürden verbunden ist, können heute Rechnungen vorfinanzieren. Somit steht das Factoring einer Vielzahl von Unternehmen zur Verfügung.
Factoring für Freiberufler im Überblick
| Anbieter | Webseite | Ideal für | Auszahlung | Gebühren |
|---|---|---|---|---|
| Zum Anbieter | Freiberufler, Gewerbetreibende, Selbstständige, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | Prozentuale Gebühr entsprechend dem Rechnungsbetrag |
 | Zum Anbieter | Freelancer, Selbständige, KMUs | 100 % abzgl. Gebühren | Ab 0,5 % des Rechnungsbetrags |
| Zum Anbieter | Gewerbetreibende, Unternehmer, Freiberufler, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | Ab 3,95 % des Rechnungsbetrages, je 5.000 € mehr Rabatt in Höhe von 1 % |
| Zum Anbieter | Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | Ab 2,8 Prozent, Gebühr nach Bonität, Laufzeit usw. |
 | Zum Anbieter | Freiberufler, Selbstständige, Freelancer | 100 % abzgl. Gebühren | 3,97 Prozent Festpreisgebühr |
| Zum Anbieter | Freiberufler, Selbstständige, Freelancer, KMU | 100 % abzgl. Gebühren | 2,9 bis 5 Prozent |
Je nach Factoringunternehmen und in Abhängigkeit von der Größe, Umsatz und Rechtsform Ihres Unternehmens sind unterschiedliche Formen des Factorings möglich:
Beim Factoring wird grundsätzlich zwischen echtem und unechtem Factoring unterschieden. Liegt das Ausfallrisiko der Forderungen beim Factor, handelt es sich um das sogenannte echte Factoring. Wurde kein Delkredereschutz vereinbart, handelt es sich um unechtes Factoring.
- Full Service Factoring: Bei dieser insbesondere bei kleinen und mittelständischen Unternehmen beliebten Form des Factorings profitieren sie neben der sofortigen Liquiditätsverbesserung von einer Entlastung beim Debitorenmanagement durch den Factor.
- Fälligkeitsfactoring. Hierbei nutzen Sie die Vorteile der Entlastung beim Debitorenmanagement und erhalten eine umfassende Risikoabsicherung. Sie verzichteten aber auf die sofortige Vorfinanzierung Ihrer Rechnungen.
- Inhouse Factoring: Diese Form wird auch als Bulk Factoring bezeichnet. Die Finanzierung, den Ausfallschutz sowie den eventuellen Einzug der Forderungen nach einem außergerichtlichen Mahnverfahren übernimmt der Factor. Die Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen verbleiben in Ihrem Unternehmen.
- Offenes & stilles Factoring: Bei der offenen Form werden die Debitoren von der Abtretung der Forderungen an den Factor informiert. Bei der stillen Form erfolgt keine Information der Debitoren.
Hinzu kommen noch eine Reihe Sonderformen beispielsweise für bestimmte Branchen, Einzel- und Exportfactoring oder die Vorfinanzierung von Forderungen für Start-ups und für Freiberufler.
Die zur Sparkassen-Finanzgruppe gehörende Deutsche Factoring Bank ist ein klassischer Factoringanbieter mit langer Erfahrung. Die Angebote richten sich an KMU und große Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 150.000 Euro.
KMU, aber auch Selbstständige und Freiberufler können bei Rechnung.de, einem vergleichsweise jungen Factoringanbieter, von den Vorteilen der Forderungsfinanzierung profitieren. Darüber hinaus bieten die Experten von Rechnung.de ein ausgefeiltes Forderungsmanagement und übernehmen das Ausfallrisiko.
Ähnlich innovativ ist auch das Angebot von iwoca, das sich bei der Vergabe eines Unternehmenskredit an Freiberufler und Kleinunternehmen durch flexible Konditionen auszeichnet. Iwoca bietet Kreditlinien bis 100.000 Euro und arbeitet zusammen mit der Fidorbank.
Verschaffen Sie sich noch heute die Liquidität, die Sie für Ihr Unternehmen brauchen. Kontaktieren Sie einen unserer erfahrenen Factoringanbieter und beauftragen Sie ihn mit der Finanzierung Ihrer Forderungen.
Fazit: Liquidität sichern mit Factoring
Factoring ist die zeitgemäße Form der Unternehmensfinanzierung. Factoring ist flexibler als ein klassischer Unternehmenskredit und unkompliziert im Ablauf. Die Forderungsfinanzierung durch einen Factor verschafft Unternehmen, ob Kapitalgesellschaft, Einzelunternehmer oder Start-up, innerhalb kürzester Zeit und nachhaltig die für Zahlungsverpflichtungen und Unternehmenswachstum erforderliche Liquidität.
