Kreditbedarf reduzieren mit Factoring

Viele Unternehmen verlassen sich auf echtes, als auch unechtes Factoring um ihren Kreditbedarf zu reduzieren und zusätzlich damit einhergehende Vorzüge zu beanspruchen. Bei der gegenwärtigen Entwicklung der Finanzmärkte, gerade unter Berücksichtigung der Corona-Krise, wird Factoring als Finanzierungsmöglichkeit immer beliebter. Factoring ist nicht nur etwas für Großunternehmen, auch ein kleineres Unternehmen kann sehr wohl durch Factoring seine Liquidität massiv erhöhen.

Factoring und Niedrigzins

Die EZB führt eine expansive Geldpolitik, druckt den Euro was das Zeug hält und drückt das Zinsniveau auf ein historisches Tiefstniveau. Die Menschen müssen mit ihren Ersparnissen reale Verluste erleiden, die schleichend kommen und von vielen kaum bemerkt werden. Unternehmen profitieren hingegen von günstigen Kreditmöglichkeiten. Angeblich sollten laut dem Chef der EZB, Mario Draghi, die Anleihenkäufe auslaufen und der Leitzins langfristig erhöht werden. Ob das passiert sei dahingestellt, wäre dies der Fall, würde dies ein Ende dieser komfortablen Situation für Firmen bedeuten und somit bald zu höheren Zinsen führen. Alleine deswegen ist es bereits sinnvoll sich über alternative Finanzierungsmöglichkeiten schlau zu machen. Eine für Firmen sinnvolle und häufig praktizierte Finanzierungsart ist das Factoring. Auf diese Weise kann die Liquidität eines Unternehmens verbessert werden, während gleichzeitig unnötige Zinskosten reduziert werden.

Liquidität erhöhen mithilfe von Factoring

Finanzielle Polster sind für Unternehmen äußerst wichtig, um schwierige Zeiten und unvorhergesehene Ereignisse, wie Corona, besser überbrücken zu können. Aber auch zur Ausweitung des Geschäfts sind Rücklagen wichtig, denn nur so können neue Geschäftszweige entwickelt oder ausgebaut werden und unter Umständen auch Fusionen mit Partnern durchgeführt werden. Liquidität spiegelt die wirtschaftliche Kraft eines Unternehmens gut wider und ist somit sehr wichtig. Längere Zahlungsziele der Kunden können dabei die Erhaltung der Firmenliquidität stören, wenn diese mal zwei Wochen, einen Monat oder länger dauern können.

Die Liquiditätslage kann negativ beeinflusst werden aufgrund einer schlechten Zahlungsmoral seitens der Privat- und Firmenkunden. Für den kurz- und mittelfristigen Bereich, ist Factoring eine gute Methode um den Kreditbedarf zu reduzieren und eine bessere Liquidität vorzuweisen. Viele Betriebe beanspruchen für derartige Laufzeiten häufig Kontokorrentlinien. Jedoch sind diese mit hohen variablen Zinsen verbunden, somit lassen sich durch Factoring beträchtliche Summen einsparen, Schätzungen zufolge bis zu 20 Prozent der Kosten. Machen Sie sich unabhängiger von Banken und verkaufen Sie Ihre Forderungen an ein Factoring-Unternehmen. Factoring ist keine exklusive Dienstleistung für die ganz großen, es gibt auch Factoring Anbieter für Kleinstunternehmen und Start-ups, besonders praktische für letztere, da diese, schlechte Chancen auf einen normalen Bankkredit haben.

Factoring ermöglicht vielen Unternehmen die Annahme und Umsetzung von Aufträgen mit größerem Vorfinanzierungsbedarf. Häufig erhalten Unternehmen kurz nach der Gründung noch keine Kredite von der Bank. Ein Punkt an dem Factoring einspringen kann und dem Unternehmen bei der Kultivierung seines Potenzials unterstützen kann.

Übersicht der Factoring-Anbieter

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Ideal für	Freiberufler, Gewerbetreibende, Selbstständige, KMU	Freelancer, Selbständige, KMUs	Selbstständige und kleine Unternehmen mit einem Mindestumsatz vom 150.000 € p. a., mittelständische Unternehmen	KMU	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KMU	Selbstständige, Kleinunternehmen, lokale Online-Shops	Freiberufler, Selbstständige, Freelancer	Freiberufler, Selbstständige, Freelancer, KMU
Auszahlung	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren
Gebühren	Prozentuale Gebühr entsprechend dem Rechnungsbetrag	Ab 0,5 % des Rechnungsbetrags	individuell, bonitätsabhängig	1 bis 5 % der Rechnungssumme	Ab 2,8 Prozent, Gebühr nach Bonität, Laufzeit usw.	Zinssatz pro Monat: 2 %	3,97 Prozent Festpreisgebühr	2,9 bis 5 % der Rechnungssumme
BaFin-Lizenz	Nein	Ja	Ja	Ja	Ja (über Wirecard Bank AG)	Nein	Ja	Ja
Inkasso-Lizenz	Nein	Ja	Ja	Ja	Ja	Nein	Ja	Ja

Das Factoring als Komponente einer breitgestreuten Finanzierung von Mittelstandsunternehmen

Den Verkauf von Forderungen nennt man Factoring, einige spezialisierte Finanzdienstleister, Factoring-Anbieter, setzen auf diesen Forderungskauf ihren Fokus. Der Factoring-Anbieter bezahlt den Betrag an den Factoring-Kunden. Bei zuverlässigen Anbietern können Sie somit innerhalb von zwei bis drei Tagen mit dem Erhalt der Summe rechnen und diese neu gewonnene Liquidität reduziert den Kreditbedarf. Hierbei zieht der Factoring-Anbieter einen zuvor vertraglich vereinbarten Kostensatz vom Gesamtbetrag ab.

Dieser befindet sich normalerweise unter den Zinssätzen die gewöhnliche Banken erheben. Liquidität erhöhen und Kreditabhängigkeit senken ist mit Factoring einfach möglich. Zusätzlich müssen Sie beim Forderungsverkauf Ihre Kontokorrentlinien weniger beanspruchen. Somit stehen Ihnen in kritischen Situationen mehr Mittel zur Verfügung.

Die unterschiedlichen Factoring Konzepte

Wie genau Sie mit dem Forderungsverkauf umgehen möchten, liegt bei Ihnen. Sie können nur bestimmte Kundenforderungen an einen Factoring-Anbieter abtreten oder die vollständigen Forderungsbestände an einen Factoring-Anbieter verkaufen. Das macht besonders dann Sinn, wenn es um Verkäufe mit hohen Stückzahlen weniger bestimmter Waren oder Dienstleistungen an viele Kunden geht. Die Vorgaben können gegenüber den Kunden natürlich individuell gestalten werden, wie z. B. die Gestaltung der Erinnerung an die Zahlungsverpflichtungen. Jede Factoring Art weist dabei unterschiedliche Leistungen auf:

Das gewöhnliche Factoring strukturiert sich so, dass neben der Forderungsübernahme auch das Debitorenmanagement und Delkredere vollständig vom Dienstleister übernommen werden. Mit Delkredere wird allgemein das Ausfallrisiko bezeichnet. Somit bietet Ihnen diese Factoring Art auch einen Schutz vor dem Zahlungsausfall, für den unangenehmen Fall, dass Ihr Kunde nicht zahlungsfähig sein sollte. Der Factoring-Anbieter übernimmt hierbei auch die Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Debitors, dies erhöht ihre Planungssicherheit. Da das komplette Mahnwesen somit ausgelagert ist und nicht bei Ihnen liegt, entstehen auch hier keine Kosten für Sie. Der Factoring-Anbieter übernimmt diesen Teil und Sie können Ihre Zeit dem eigentlichen Geschäft widmen.

Factoring kann auch so ablaufen, dass der Factoring-Anbieter die Fakturierung, mit übernimmt für Ihr Unternehmen, dies entlastet direkt Ihre eigene Buchhaltung. Speziell für kleinere Betriebe empfehlenswert, da eine schnelle und fähige Umsetzung des Forderungsmanagements gewährleistet werden kann. Das Inhouse-Factoring wird etwas seltener von Unternehmen beansprucht, dabei wird vom Dienstleister nur die Finanzierung und das Delkredererisiko getragen. Das Unternehmen muss weiterhin das Mahnwesen selbst übernehmen.

Einfache Bilanzoptimierung dank Factoring

Verbessern Sie mit Factoring die Eigenkapitalquote Ihres Unternehmens langfristig und senken Sie den Kreditbedarf. Wenn Sie das Eigenkapital durch die Bilanzsumme dividieren, ergibt sich ein Indikator den Banken nutzen, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu bewerten. Dieser beeinflusst ebenfalls Zinssatz, den Banken bei der Kreditvergabe verlangen werden. Eine hohe Eigenkapitalquote dient logischerweise als ein wichtiges Zeichen für eine fundierte Unternehmensstruktur. Denn jegliche Form von Einlagen des Unternehmens können als Rücklage für Krisensituationen dienen und maßgeblich beeinflussen kann wie gut Unternehmen durch Krisen kommen.

Sollten Sie sich im Namen Ihres Unternehmens für Factoring entscheiden, um den Kreditbedarf zu minimieren, kommt es zu einer „Bilanzverkürzung“ oder in anderen Worten zu einer Abnahme der Bilanzsumme auf der Aktivseite. Auf der Passivseite bewirkt der Verzicht der Kreditaufnahme eine Reduzierung der Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten in selbiger Höhe. Somit entsteht eine höhere Eigenkapitalquote, da das Firmenkapital einer geringeren Bilanzsumme gegenübersteht.

Erkundigen Sie sich auf www.factoring-anbieter.de über alle Factoring-Anbieter und wählen Sie den für Ihr Unternehmen passendsten und reduzieren Ihren Kreditbedarf.

Fazit – Kreditbedarf durch Factoring reduzieren

Factoring, egal welcher Art, bietet für Unternehmen jeder Größe und Geschäftsrichtung eine sehr gute Möglichkeit die eigene Liquidität massiv zu erhöhen und sich weniger abhängig von Krediten zu machen. Zusätzlich wird die Eigenkapitalquote erhöht und die Debitorenbuchhaltung minimiert.

Bildquelle: istock/jacoblund