Kreditbedarf reduzieren mit Factoring

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Zahlreiche Unternehmen nutzen bereits die Möglichkeit, durch Factoring ihren Kreditbedarf zu reduzieren und weitere Vorteile in Anspruch zu nehmen. Vor dem Hintergrund der aktuellen Entwicklung an den Finanzmärkten gewinnt diese innovative Finanzierungsform zusätzlich an Attraktivität. Auch Sie können durch Factoring die Liquiditätssituation Ihres Unternehmens nachhaltig verbessern.

Factoring und die Zinswende

Bislang war das Zinsniveau aufgrund der sehr expansiven Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) historisch niedrig. Während Sparer durch die unter die Inflationsrate gesunkenen Zinsen reale Verluste hinnehmen mussten, profitierten Unternehmen von günstigen Krediten. Nachdem der EZB Chef Mario Draghi vor Kurzem bekanntgegeben hat, dass er die Anleihekäufe auslaufen und langfristig den Leitzins erhöhen wird, zeichnet sich ein Ende dieser komfortablen Situation ab. Es ist davon auszugehen, dass Betriebe bereits in wenigen Jahren wesentlich höhere Zinsen für ihre Kredite zahlen müssen. Aus diesem Grund stellt es eine gute Idee dar, sich über die Möglichkeit zu informieren, mit Factoring den Kreditbedarf zu reduzieren. Auf diese Weise können Sie die Liquidität Ihres Unternehmens optimieren und gleichzeitig ihre Zinskosten in erheblichem Umfang reduzieren.

Mehr Liquidität durch Factoring

Ein ausreichendes Liquiditätspolster, über das Unternehmer jederzeit verfügen können, ist unverzichtbar für die Aufrechterhaltung beziehungsweise Ausweitung der Geschäftstätigkeit. Genauso wichtig sind flüssige Mittel, um größere Anlagen kaufen zu können oder Unternehmenskäufe beziehungsweise -fusionen durchführen zu können. Grundsätzlich gilt die Regel, dass eine hohe Liquidität die Voraussetzung für ausreichende unternehmerische Handlungs- und Gestaltungsmöglichkeiten darstellt. Allerdings erweist es sich als schwierig, stets eine ausreichende Liquidität vorzuhalten, wenn Unternehmen ihren Kunden längere Zahlungsziele von 14, 30 oder noch mehr Tagen einräumen müssen. Die Zahlungsmoral vieler Firmen- und Privatkunden lässt heute überdies zu wünschen übrig, was zu einer weiteren Verschärfung der Liquiditätslage führt. Factoring hilft insbesondere im kurz- bis mittelfristigen Bereich, den Kreditbedarf zu reduzieren. Da Betriebe für diese Laufzeiten regelmäßig Kontokorrent-Linien in Anspruch nehmen, die mit hohen variablen Zinsen verbunden sind, lassen sich auf diese Weise beachtliche Beträge einsparen. Um bis zu 20 Prozent lässt sich seriösen Schätzungen zufolge durch den Verkauf von Forderungen der Kreditbedarf reduzieren. Wenn Sie den Kreditbedarf reduzieren möchten, den Ihr Betrieb hat, und unabhängiger von Banken werden möchten, stellt der Verkauf Ihrer Forderung an ein Factoring-Unternehmen eine ausgezeichnete Empfehlung dar.

Bei vielen Unternehmen ermöglicht das Factoring erst die Annahme und Bearbeitung größerer Aufträge mit einem umfangreichen Vorfinanzierungsbedarf. In zahlreichen Fällen erhalten Betriebe, insbesondere in der ersten Zeit nach der Gründung, noch keine Bankkredite in der erforderlichen Höhe. Factoring kann hier eine Lösung bieten.

Factoring-Anbieter im Überblick

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Ideal für	KMU, Selbstständige mit einem Mindestumsatz von 50.000 € p. a.	Freiberufler, Gewerbetreibende, Selbstständige, KMU	Freelancer, Selbständige, KMUs	Selbstständige und kleine Unternehmen mit einem Mindestumsatz vom 150.000 € p. a., mittelständische Unternehmen	KMU	Selbstständige, Freelancer, Start-Ups, KMU	Gewerbetreibende, Unternehmer, Freiberufler, KMU	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KMU	Selbstständige, Kleinunternehmen, lokale Online-Shops	Freiberufler, Selbstständige, Freelancer	Freiberufler, Selbstständige, Freelancer, KMU
Auszahlung	Rechnungsbetrag abzüglich der Gebühr von 0,7 %	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren	100 % abzgl. Gebühren
Gebühren	Ab 0,7 %	Prozentuale Gebühr entsprechend dem Rechnungsbetrag	Ab 0,5 % des Rechnungsbetrags	individuell, bonitätsabhängig	1 bis 5 % der Rechnungssumme	3,5 % bis 7,5 % der Rechnungssumme	Ab 3,95 % des Rechnungsbetrages, je 5.000 € mehr Rabatt in Höhe von 1 %	Ab 2,8 Prozent, Gebühr nach Bonität, Laufzeit usw.	Zinssatz pro Monat: 2 %	3,97 Prozent Festpreisgebühr	2,9 bis 5 % der Rechnungssumme
BaFin-Lizenz	Ja	Nein	Ja	Ja	Ja	Nein	Nein	Ja (über Wirecard Bank AG)	Nein	Ja	Ja
Inkasso-Lizenz	Nein	Nein	Ja	Ja	Ja	Nein	Ja	Ja	Nein	Ja	Ja

Factoring als Teil des Finanzierungsmixes von mittelständischen Unternehmen

Factoring bezeichnet den Verkauf von Forderungen an einen spezialisierten Finanzdienstleister. Dieser überweist den entsprechenden Betrag unverzüglich an den Factoring-Kunden. In der Regel können Sie bereits nach zwei Tagen über das Geld aus den Forderungsverkäufen verfügen. Auf diese Weise lässt sich der Kreditbedarf reduzieren, denn Ihnen stehen die durch Umsätze erzielten Einnahmen wesentlich schneller zur Verfügung. Je länger die mit den Abnehmern von Waren oder Dienstleistungen vereinbarten Zahlungsziele sind, desto größer fällt die Zinsersparnis durch Factoring aus. Das Factoring-Unternehmen zieht von der zu überweisenden Summe einen vertraglich vereinbarten Kostenbeitrag ab. In der Regel liegt dieser deutlich unter den von Banken in Rechnung gestellten Zinssätzen. Wenn Sie mit Factoring Ihren Kreditbedarf reduzieren, beugen Sie wirksam möglichen Liquiditätsengpässen vor. Dabei ist auch zu bedenken, dass Sie durch den systematischen Forderungsverkauf an eine Factoring-Organisation Ihre Kontokorrentlinien weniger in Anspruch nehmen müssen. Auf diese Weise stehen Ihnen bei Bedarf, zum Beispiel bei unvorhersehbaren Notfällen, höhere kurzfristige Mittel zur Verfügung.

Verschiedene Arten des Factoring

Sie haben die Wahl, beim Factoring lediglich einzelne Kundenforderungen zu verkaufen, wie sie zum Beispiel aus einem großen Projekt entstehen. Zahlreiche Unternehmer entscheiden sich aber auch dafür, den gesamten Forderungsbestand auf ein Factoring-Unternehmen zu übertragen. Dies erweist sich insbesondere dann als vorteilhaft, wenn Ihre Geschäftstätigkeit aus Massenumsätzen besteht, bei denen Sie gleichartige Waren beziehungsweise Dienstleistungen an eine Vielzahl von Kunden verkaufen. Selbstverständlich können Sie in jedem Fall als Unternehmer dabei Vorgaben für einzelne Kunden machen, die zum Beispiel nicht oder erst zu einem späteren Zeitpunkt an ihre Zahlungsverpflichtung erinnert werden sollen. Es lassen sich darüber hinaus unterschiedliche Formen der umsatzkongruenten Finanzierung unterscheiden, wie das Factoring häufig auch bezeichnet wird. Die verschiedenen Factoring-Arten weisen einen unterschiedlichen Leistungsumfang auf. Beim Standard-Factoring übernimmt der Dienstleister die Finanzierungsfunktion und darüber hinaus auch das Delkredere sowie das Debitorenmanagement. Unter Delkredere ist das Ausfallrisiko zu verstehen. Sie sind bei dieser Form des Factorings also auch vor der Gefahr geschützt, dass es zu einem Verlust kommt, weil Ihr Kunde die Rechnung nicht bezahlt. Das Factoring-Unternehmen überprüft dafür die Kreditwürdigkeit des Debitoren. Sie erlangen durch die Auslagerung des Delkredere maximale Planungssicherheit: Sie können die Zahlungseingänge aus den verkauften Kundenforderungen in Ihre Liquiditäts- und Finanzierungsrechnungen mit einbeziehen, ohne Abschläge für mögliche Ausfälle berücksichtigen zu müssen. Durch die Übertragung der Aufgaben des Mahnwesens auf ein Factoring-Unternehmen können Sie sich auf Ihr eigentliches Kerngeschäft konzentrieren. Sie können sich auch für Factoring entscheiden, bei dem der Dienstleister die Fakturierung für Ihr Unternehmen übernimmt. Durch diese Übertragung von Aufgaben entlasten Factoring-Organisationen Ihre Buchhaltung. Sie gewährleisten eine professionelle und zeitnahe Abwicklung des Forderungsmanagements, was insbesondere für kleinere Betriebe eine große Erleichterung bedeutet. Seltener nehmen Unternehmen das Inhouse-Factoring in Anspruch, bei dem der Dienstleister nur die Finanzierungs- und Delkredereaufgaben erbringt.

Bilanzoptimierung durch Factoring

Factoring besitzt einen weiteren positiven Effekt, der Ihrem Unternehmen zugute kommt. Durch diese moderne Form der Finanzierung können Sie nicht nur den Kreditbedarf reduzieren, sondern auch Ihre Eigenkapitalquote nachhaltig verbessern. Diese Kennziffer, die sich aus der Division des Eigenkapitals durch die Bilanzsumme ergibt, spielt eine wichtige Rolle bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit durch Banken und besitzt darüber hinaus einen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes, den Banken für Kredite verlangen. Prinzipiell gilt eine hohe Eigenkapitalquote als ein Zeichen für eine solide Unternehmensstruktur, da die Einlagen der Unternehmensbesitzer als Risikopuffer in Krisensituationen dienen. Wenn Sie sich für das Factoring entscheiden, um Ihren Kreditbedarf zu reduzieren, kommt es automatisch zu einer sogenannten Bilanzverkürzung: Dabei handelt es sich um eine Abnahme der Bilanzsumme. Auf der Aktivseite bewirkt die sofortige Reduzierung der Forderungen diesen Effekt, auf der Passivseite führt der Verzicht auf die Aufnahme eines Kredits beziehungsweise dessen Rückführung zu einer Reduzierung der Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten in derselben Höhe. Dadurch steht Ihr Eigenkapital einer geringeren Bilanzsumme gegenüber, sodass sich als Quotient eine höhere Eigenkapitalquote ergibt.

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