Factoring wird immer beliebter – auch für Freiberufler

Jeder Selbstständige kennt es: Zahlen die Kunden ihre Rechnung nicht, kann es schnell zu Liquiditätsengpässen kommen. Bislang hatten nur Unternehmen mit hohen Umsätzen die Chance, durch Finanzierung Abhilfe zu schaffen. Doch dank der Digitalisierung wandelt sich die Branche: Factoring steht seit wenigen Jahren auch Kleinunternehmen und Freiberuflern zur Verfügung.

Factoring erfreut sich wachsender Beliebtheit. So gibt der Bundesverband Factoring für den Mittelstand bekannt, dass allein im 1. Halbjahr 2017 ein Umsatzplus der Branche von 9,44 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum verzeichnet werden konnte. Der Deutsche Factoringverband nennt sogar genaue Zahlen: So wurde 2017 ein Volumen von 222 Milliarden Euro mithilfe der Factoring-Anbieter finanziert, was einen Zuwachs von ganzen 4,65 Prozent bedeutet. Das Augenmerk der Factoring-Anbieter lag bislang auf großen Konzernen oder erfolgreichen Mittelständlern, denen attraktive Konditionen angeboten werden konnten. Kleinunternehmen oder Freiberufler gehörten sehr lange nicht zur Zielgruppe – bei einigen Factoring-Anbietern bis heute nicht.

Factoring für Freiberufler: Geschäftsfeld der FinTech-Start-ups

Selbstständige mit geringen Umsätzen, die besonders auf die zeitnahe Bezahlung jeder einzelnen Rechnung angewiesen sind, hatten über geraume Zeit keine Möglichkeit, sich ihre Rechnungen vorfinanzieren zu lassen. Seit einigen Jahren aber ist diese Gruppe – immerhin gibt es deutschlandweit rund 1,38 Mio. Freiberufler – zur Zielgruppe von FinTech-Start-ups geworden. Sie bieten den Selbstständigen, die durchs Raster nahezu jedes Bankenschemas fallen, wenn es um Kredite geht, eine Möglichkeit, ihre Liquidität aufrechterhalten zu können. Schließlich kann die Existenz eines Freelancers mitunter an einer Rechnung hängen – ohne Dispositionskredit, mit geringen Rücklagen. Die FinTechs gehen natürlich mit dieser Zielgruppe ein höheres Risiko ein, dessen sie sich jedoch bewusst sind. Sie lassen es sich mit Finanzierungsgebühren in Höhe von drei bis vier Prozent vergüten. So sind zwar zahlreiche kleine Vorfinanzierungen durch die Factoring-Anbieter abzuwickeln. Diese werden dafür aber prozentual deutlich höher vergütet als die Vorfinanzierung eines Großkonzerns.

Junge Factoring-Anbieter, die sich Selbstständige mit geringen Umsätzen zur Zielgruppe gemacht haben, profitieren von der zunehmenden Digitalisierung der Branche. Um die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen, genügt zum Beispiel ein Algorithmus, der online in wenigen Minuten die Konten der Antragsteller überprüft und schnell ein verwertbares Ergebnis liefert. Diese automatisierte Abwicklung ist für beide Seiten einfach und bequem. Freiberufler finden unter den FinTech-Start-ups nicht nur eine generelle Möglichkeit, ihre Liquidität zu sichern: Sie haben sogar die Wahl zwischen verschieden Finanzierungsvarianten. Der Anbieter iwoca zum Beispiel bietet kein Factoring, sondern schnelle Unternehmenskredite auch bei geringen Umsätzen.

Diese Factoring-Anbieter haben sich auf Kleinunternehmer und Freiberufler spezialisiert:

Anbieter	Webseite	Ideal für	Auszahlung	Gebühren
	Zum Anbieter	Freelancer, Selbständige, KMUs, Start-ups	100 % abzgl. Gebühren Innerhalb von 24 Stunden Übernahme des Ausfallrisikos	1. Rechnung 2,49 Prozent Bruttobetrag, jede weitere Rechnung ab 2,49 Prozent
	Zum Anbieter	Freiberufler, Gewerbetreibende, Selbstständige, KMU	100 % abzgl. Gebühren	Prozentuale Gebühr entsprechend dem Rechnungsbetrag
	Zum Anbieter	Freelancer, Selbständige, KMUs	100 % abzgl. Gebühren	Ab 0,5 % des Rechnungsbetrags
	Zum Anbieter	Gewerbetreibende, Unternehmer, Freiberufler, KMU	100 % abzgl. Gebühren	Ab 3,95 % des Rechnungsbetrages, je 5.000 € mehr Rabatt in Höhe von 1 %
	Zum Anbieter	Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, KMU	100 % abzgl. Gebühren	Ab 2,8 Prozent, Gebühr nach Bonität, Laufzeit usw.
	Zum Anbieter	Selbstständige, Kleinunternehmen, lokale Online-Shops	100 % abzgl. Gebühren	Zinssatz pro Monat: 2 %
	Zum Anbieter	Freiberufler, Selbstständige, Freelancer	100 % abzgl. Gebühren	3,97 Prozent Festpreisgebühr

Factoring für Freiberufler: Ausblick

Aktuell sprechen verschiedene Start-up-Gründer im Factoring-Bereich von einem steilen Aufwärtstrend. Mit diesem gilt es für die jungen FinTechs zunächst, die sehr hohen Investments zu refinanzieren. Doch wenn der Trend anhält, dürften sich sämtliche Investoren freuen: Das Gespür für die Branche, das Erkennen von Bedürfnissen einer Zielgruppe sowie ein ausgeprägter Geschäftssinn werden sich rentieren. Das freut dann nicht nur die Factoring-Anbieter, sondern auch die zahllosen Freiberufler, die sich dank Factoring endlich von Liquiditätsengpässen befreien können.